中级银行从业考试必备：个人理财考前重点考点解析

《中级银行从业考试《个人理财》考前必知考点二》涵盖了个人理财领域内的重要知识点，是中级银行从业人员备战考试的重要参考资料。本篇文章将重点介绍考点二，集中讲解个人理财产品的种类和特点、风险评估与管理、市场分析和行业动态等内容。通过对这些考点的深入理解和掌握，考生可以更好地应对考试中的相关试题，并在实际工作中具备更加丰富的专业知识和技能。本文将以清晰简洁的语言，结合具体案例和图表进行讲解，帮助考生更加直观地理解和记忆重要知识点，为他们在考试中取得优异成绩提供有力支持。

准备银行考试的同学们在平时的复习中可不要忽视了习题的练习哦!下面是小编为你分享的“中级银行从业考试《个人理财》考前必知考点二”，供大家参考学习，希望对大家有所帮助。更多内容请关注。

收入支出表和资产负债表分析

(一)家庭收支状况分析

1.收支盈余分析：因为“其他收入”不是持续的收入，应考虑排除其他收入后收支是否平衡或盈余

2.财务自由度分析=理财收入/生活支出，越接近1或者大于1，则财务自由度越高。理财收入应排除资本利得、财产转让所得等无法持续获得的收入。

3.收入支出结构分析：收入结构分析(开源)、生活支出结构分析(节流)、结余能力分析(自由结余占比越大，结余使用效率越低;如果总储蓄为正、自由结余为负，说明家庭出现流动性问题，应调整已支配结余额度或调整生活支出来达到收支平衡)

4.应急能力分析：家庭紧急预备金月数=根据资产负债表中流动性资产/家庭月支出，通常为家庭月支出的3-6倍，以抵御家庭收入突然中断或突发大笔支出风险

(二)家庭债务管理分析

1.资产负债率：资产负债率超过50%，偏高

2.融资比率：=投资性负债/投资性资产，体现理财积极程度，普通家庭常见的杠杆投资行为就是投资房产

3.负债结构：消费负债比率(消费性负债/总负债)、投资性负债比率(投资性负债/总负债)、自用性负债比率(自用性负债/总负债)

4.偿债能力：

(1)平均负债利率，=统计年度利息支出/总负债，如果该利率高于基准贷款利率20%以上，则提醒客户关注财务负担、进行债务重组

(2)债务负担率分析，=统计年度本息支出/税后工作收入。根据经验法则，超过40%，对生活品质可能会产生影响。